Deine Fragen. Unsere Antworten. 

Die Abkürzung FIRE steht für Financial Independence, Retire Early (dt. Finanzielle Unabhängigkeit, frühe Rente) und stammt aus einer Lifestyle-Bewegung, bei der Menschen das Ziel verfolgen, durch intelligente Sparmaßnahmen und strategische Investitionen finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Das bedeutet nicht zwangsläufig, dass man mit 40 Jahren aufhören muss zu arbeiten. Es ermöglicht jedoch, selbst zu entscheiden, ob man beispielsweise die wöchentlichen Arbeitsstunden reduziert, um mehr Zeit für persönliche Interessen, Hobbys oder andere Lebensziele zu haben. Dieser Zustand soll erreicht werden, indem große Teile des Einkommens angelegt werden, um langfristig zu wachsen und später von den ausgeschütteten Zinsen oder Dividenden leben zu können. Als unabhängige Finanzberatung verfolgen wir ein ähnliches Ziel und möchten Menschen in Österreich dabei unterstützen, finanzielle Unabhängigkeit oder andere finanzielle Ziele zu erreichen.

Wie und wo sollte ich investieren? Sind Aktien, ETFs oder doch Immobilien sinnvoll für mich? Wie viel Rücklagen sollte ich haben? Sollte ich einen Kredit aufnehmen? Und bin ich ausreichend versichert? ​ Diese und ähnliche Fragen stellen sich viele Menschen in Österreich im Laufe ihres Lebens. Da die meisten jedoch weder die Zeit noch das Interesse haben, sich selbst um all diese Themen zu kümmern, holen sie sich oft einen Finanzberater zur Seite. Klassische Finanzberater werden allerdings häufig durch hohe Provisionen vergütet, was eine wirklich unabhängige Beratung erschwert. ​ Wir sind die richtigen Ansprechpartner für dich, wenn du nicht alleine vor diesen Entscheidungen stehen möchtest und gleichzeitig eine unabhängige Finanzberatung ohne Provisionsdruck suchst. Stattdessen bieten wir dir eine faire und transparente Beratung auf Honorarbasis an.

Provisionen sind eine Form der Vergütung, die Finanzberater für den Verkauf von Produkten erhalten. Die Höhe dieser Provisionen ist abhängig von der Art des Produkts sowie dem Anbieter. Investmentfonds Hier fallen sogenannte Ausgabeaufschläge an, die in der Regel zwischen 3% und 5% der Anlagesumme betragen. Neben dem Ausgabeaufschlag gibt es auch laufende Verwaltungsgebühren, die indirekt als Provisionen an Fondsmanager oder Berater ausbezahlt werden. Bei Immobilienfonds fallen oft höhere Gebühren an als bei klassischen Investmentfonds. Hier kann der Ausgabeaufschlag bis zu 7% betragen. ​ Versicherungen Bei Lebensversicherungen sind die Provisionen bis zu 5% der Beitragssumme (alle Beitragszahlungen innerhalb der Laufzeit - Ja, das ist viel), was bei langfristigen Verträgen sehr hohe Beträge ausmacht. Bei Sachversicherungen wie der Haushalts-, Rechtsschutz- oder Kfz-Versicherung fallen in der Regel geringere Provisionen an, da diese Produkte meist standardisiert und einfach zu vermitteln sind. Die Provisionen liegen hier zwischen 10% und 25% der jährlichen Prämie. Provisionen können die Rendite deiner Anlage erheblich mindern, da sie direkt von der investierten Summe abgezogen werden. Zudem beeinträchtigen Provisionen oft die Unabhängigkeit von Beratern, da sie dazu neigen können, Produkte zu empfehlen, die ihnen die höchste Vergütung bringen. Wir haben uns gegen diesen Ansatz entschieden und setzen auf eine unabhängige Finanzberatung auf Honorarbasis.​​

Wir unterstützen dich in verschiedenen Bereichen der Finanzberatung, damit du mehr Klarheit und Kontrolle über deine Finanzen gewinnst. Um sicherzustellen, dass du deine finanziellen Ziele erreichst, gibt es vier Bausteine, die auf dich abgestimmt werden: ​ Finanzplanung​ Wir erstellen einen individuellen Finanzplan, abgestimmt auf deine finanziellen Ziele und deine aktuelle Situation. Dieser hilft dir, mehr Ordnung in deine Finanzen zu bringen und Schritt für Schritt deine Ziele zu erreichen. Sollten sich deine Lebensumstände verändern, passen wir den Plan flexibel an die neue Situation an. ​ Einnahmen & Ausgaben Wir analysieren deine Geldflüsse, um zusätzliche Einkommenswege und Einsparpotenziale zu erkennen. Mit hilfreichen Tools wie einem individuellen Haushaltsbuch bekommst du mehr Überblick über deine Finanzen und hast dadurch mehr Geld am Ende des Monats zur Verfügung. Versicherungen Wir überprüfen deine bestehenden Verträge und ermitteln, welche Versicherungen du tatsächlich brauchst. Dabei vermitteln wir ausschließlich auf provisionsfreier Basis, sodass du individuell abgestimmte Angebote zu fairen Preisen erhältst – ganz ohne Verkaufsgespräche und ohne Druck. Vermögensaufbau Wir entwickeln ein individuelles Portfolio, abgestimmt auf deine Ziele und deine Risikobereitschaft. Dabei greifen wir ausschließlich auf kostengünstige Anlageprodukte wie ETFs, Aktien und Anleihen zurück. Zusätzlich kümmern wir uns um die laufende Betreuung deines Depots, sodass du ohne viel Zeitaufwand oder Vorwissen sorglos mit dem Investieren beginnen kannst.

Unsere Zusammenarbeit läuft über mehrere Schritte ab: ​ Kennenlernen In einem kostenlosen Erstgespräch lernen wir uns persönlich kennen und entscheiden gemeinsam, ob wir die Zusammenarbeit starten. Potentialanalyse Gemeinsam definieren wir deine finanziellen Ziele (z.B. Eigentum, Vermögensaufbau oder vielleicht eine Weltreise) und erfassen deine aktuelle Situation. Dabei klären wir wichtige Fragen wie: Wie hoch sind deine Rücklagen? Welche Versicherungen hast du? Hast du bereits erste Erfahrungen mit Anlageprodukten gemacht? Stehen größere Veränderungen in deiner Lebenssituation bevor? Finanzplanung Auf Grundlage dieser finanziellen Potentialanalyse erstellen wir ein maßgeschneidertes Konzept, das dir aufzeigt, wie du deine finanziellen Ziele erreichen kannst. Optimierung In mehreren Terminen setzen wir die geplanten Maßnahmen zur Optimierung deiner Finanzen um. Wir betrachten dabei die Bereiche Einnahmen und Ausgaben, Versicherungen und Vermögensaufbau. Laufende Betreuung Durch regelmäßige Service-Gespräche stellen wir sicher, dass deine Finanzplanung stets an deine aktuelle Lebenssituation angepasst wird. Nur so können wir langfristig die Erreichung deiner finanziellen Ziele gewährleisten. Zudem überwachen wir kontinuierlich die Entwicklungen in deinem Depot und an der Börse und melden uns, falls Handlungsbedarf besteht.

Anstatt auf Provisionen für den Verkauf von Finanzprodukten zu setzen, berechnen wir ein transparentes Beratungshonorar, das sich aus einer fixen Jahrespauschale und einer Depotbeteiligung zusammensetzt. Die Jahrespauschale liegt, je nach den gewünschten Leistungen, zwischen 50€ und 100€ pro Monat. Ab dem zweiten Jahr reduziert sich dieser Betrag, da unser Arbeitsaufwand geringer wird. Sollte dich ausschließlich das Thema Vermögensaufbau interessieren, entfällt die Jahrespauschale. ​ Die Depotbeteiligung richtet sich nach der Größe deines Portfolios und beträgt zwischen 1,00% und 1,50% pro Jahr. Diese Gebühr entfällt, sollte dich das Thema Vermögensaufbau nicht interessieren.

Alle unsere Termine finden Online über Microsoft Teams oder Zoom statt. So kannst du es dir zuhause mit einem Tee in der Hand gemütlich machen, während wir über deine Finanzen sprechen.

Nein, du kannst unsere Dienstleistung in Anspruch nehmen, ganz egal, ob du 1.000€ oder 500.000€ anlegen möchtest.

Wir sind bewusst ausschließlich Kooperationen mit Banken und Versicherungsgesellschaften eingegangen, bei denen wir die Möglichkeit haben, provisionsfreie Verträge zu vermitteln. Diesem Ansatz nach kooperieren wir mit folgenden Produktpartnern: ​ Im Versicherungsbereich: Allianz, ARAG, Donau, ERGO, HDI, Helvetia, Interrisk und Zürich ​ Im Wertpapierbereich: BAWAG PSK (Easy Bank), Schellhammer Capital Bank AG